Kasko Sigortası Nedir? Kasko Kapsamı, Faydaları ve Süresi

Kasko sigortası, aracınızı yalnızca trafik kazalarına karşı değil; çalınma, doğal afet, yangın, vandalizm gibi beklenmedik durumlara karşı da güvence altına alan özel bir sigorta türüdür. Trafik sigortasının aksine, kasko sürücünün değil aracın zararını karşılar ve isteğe bağlı olarak yapılır. Geniş kapsamı sayesinde araç sahiplerine maddi güvence ve manevi rahatlık sunar. Bu içerikte kaskonun ne olduğunu, hangi durumları kapsadığını, sağladığı avantajları ve poliçe süresiyle ilgili bilmeniz gereken tüm detayları bulabilirsiniz.

Kasko Nedir?

Kasko, araç sahibinin isteğiyle yapılan ve sigortalanan aracın karşılaşabileceği çeşitli risklere karşı güvence sağlayan özel bir sigorta poliçesidir. Zorunlu trafik sigortasından farklı olarak kasko, aracın kendisini güvence altına alır. Kaza, hırsızlık, yangın, doğal afet, anahtar kaybı gibi durumlarda oluşabilecek maddi kayıpları sigorta kapsamında telafi eder. Kapsamı ve teminatları poliçeye göre değişebilir.

Kasko ve Trafik Sigortası Arasındaki Farklar

Kasko sigortası ve trafik sigortası arasındaki temel fark, kimin zararını karşıladığıdır. Zorunlu trafik sigortası, bir kazada karşı tarafın hasarını öderken; kasko sigortası, sizin aracınızda meydana gelen zararları teminat altına alır. Trafik sigortası yasal olarak zorunludur, kasko ise isteğe bağlıdır ve kapsamı poliçeye göre şekillenir. Bu nedenle her iki sigorta türü, farklı ihtiyaçlara yanıt verir ve birbirini tamamlar.

Özellik	Zorunlu Trafik Sigortası	Kasko Sigortası
Zorunluluk Durumu	Zorunlu	İsteğe bağlı
Karşıladığı Hasarlar	Karşı tarafın hasarı	Kendi aracındaki hasarlar
Teminat Kapsamı	Sınırlı	Kapsam tercihe göre genişletilir
Ek Hizmetler	Genellikle yok	Çekici, ikame araç, mini onarım vb.

Kasko Poliçesi Nasıl Yapılır?

Kasko poliçesi yaptırmak için bazı adımlar izlenir. Bunları aşağıdaki gibi sıralayabiliriz.

• Kasko teklifi alma süreci: Kasko teklifi almak için sigorta şirketlerinin web sitelerinden veya acenteler aracılığıyla aracınıza ait bilgileri (marka, model, plaka, hasar geçmişi vb.) girerek hızlıca teklif alabilirsiniz. Alınan teklifler, poliçenin kapsamı ve teminatlara göre farklılık gösterebilir; bu yüzden detayları dikkatle incelemek önemlidir.
• Gerekli belgeler ve prosedür: Kasko sigortası yaptırmak için genellikle araç ruhsatı, kimlik belgesi ve varsa eski sigorta poliçesi yeterlidir. Sigorta şirketi bu belgelerle birlikte aracın hasar geçmişini değerlendirerek poliçeyi düzenler. Poliçe onaylandıktan sonra ödeme yapılır ve kasko süreci başlatılır.
• Araç ekspertiz süreci: Kasko sigortası yaptırırken, özellikle ikinci el araçlarda sigorta şirketi araca ekspertiz yapılmasını talep edebilir. Bu süreçte aracın genel durumu, hasar geçmişi, mekanik ve görsel kontrolleri uzmanlar tarafından incelenir ve raporlanır. Ekspertiz raporu, poliçede yer alacak teminatların belirlenmesinde ve prim hesaplamasında önemli rol oynar. Bu sayede sigorta şirketi, olası riskleri daha net görebilirken, araç sahibi de doğru kapsamda bir kasko poliçesi almış olur.
• Poliçede kapsamı: Poliçede yer alabilecek teminatlar: çarpma, yanma, çalınma, doğal afet gibi noktalar belirlenir.
  
  

Aracın Kasko Değeri Nedir, Nasıl Hesaplanır?

Kasko değeri, sigorta şirketlerinin, aracın poliçe kapsamındaki azami teminat tutarını belirlemek için kullandığı, piyasadaki güncel değeridir. Bu değer, aşağıdaki faktörler dikkate alınarak hesaplanır:

• Aracın markası ve modeli
• Üretim yılı
• Donanım özellikleri
• Hasar geçmişi
• İkinci el piyasa fiyatları

Sigorta şirketleri genellikle Türkiye Sigorta Birliği'nin (TSB) tarafından yayımlanan kasko değer listesini referans alır. Ancak bazı durumlarda ekspertiz raporu ya da serbest piyasa koşulları da bu hesaplamada etkili olabilir. Kasko değeri, poliçe teminat limitlerini ve ödenecek tazminatı doğrudan etkilediği için hem sigorta şirketi hem de araç sahibi açısından önemlidir.

Kasko Kapsamı ve Kapsamadığı Durumlar

Kasko sigortası genellikle trafik kazaları, çarpma-çarpılma, yangın, hırsızlık, doğal afetler ve üçüncü şahısların kötü niyetli eylemleri gibi durumları kapsar. Ancak savaş, grev, terör eylemleri, sürücünün alkollü veya ehliyetsiz olması gibi bazı özel durumlar poliçe kapsamı dışında kalabilir. Bu nedenle kasko poliçesi yaptırırken kapsam içi ve dışı durumların detaylıca incelenmesi büyük önem taşır.

Kaskonun karşıladığı durumlar ve karşılamadığı durumlar için aşağıdaki açıklamaları gözden geçirebilirsiniz.

Kasko Kapsamında Olan Durumlar

Kasko sigortası, aracınızı yalnızca kazalara karşı değil; çalınma, doğal afet ve çeşitli dış etkenler gibi birçok riske karşı da güvence altına alır. Poliçenin türüne ve teminat kapsamına göre değişiklik göstermekle birlikte, genellikle aşağıdaki durumlar kasko kapsamına girer:

• Kaza Sonucu Maddi Zarar: Aracınızın başka bir araçla, sabit bir cisimle veya hareketli bir nesneyle çarpışması sonucu oluşan maddi hasarlar, poliçenizde yer alan teminatlara göre karşılanır. Bu kapsamda aracın kaporta, boya, cam, far gibi parçalarında meydana gelen hasarlar onarılır ya da değişimi sağlanır.
• Araç Çalınması veya Yanması: Aracınızın çalınması, çalınmaya teşebbüs edilmesi, yanması, infilak etmesi ya da sabotaj gibi olaylar sonucunda oluşan zararlar, poliçe limitleri dâhilinde sigorta şirketi tarafından tazmin edilir. Ayrıca çalınan aracın bulunamaması durumunda, araç bedelinin tamamı poliçe şartlarına göre ödenebilir.
• Sel, Dolu, Deprem Gibi Doğal Afetler: Sel, su baskını, dolu, yıldırım düşmesi, fırtına, toprak kayması ve deprem gibi doğal afetler nedeniyle aracınızda oluşabilecek zararlar da kasko güvencesi altındadır. Bu durumlarda aracın motoruna su girmesi, kaportanın hasar görmesi gibi durumlar da teminat kapsamına girer.
• Anahtar Kaybı veya Çalınması (Genişletilmiş Kasko ile): Standart kasko poliçelerinde yer almasa da genişletilmiş kasko paketlerinde anahtar kaybı, çalınması ya da anahtarın kopyalanması sonucunda yaşanabilecek güvenlik riskleri de güvence altına alınır. Bu tür durumlarda hem yeni anahtar çıkarma hem de kapı kilit sistemlerinin değişimi gibi işlemler sigorta kapsamında değerlendirilebilir.

Kaskonun Karşılamadığı Durumlar

Kasko sigortası, birçok riske karşı kapsamlı koruma sağlasa da her durumu teminat altına almaz. Poliçenin geçersiz sayıldığı veya tazminat hakkının ortadan kalktığı bazı istisnai durumlar mevcuttur. Bu durumlar genellikle sürücünün kusuru, yasal yükümlülüklere uymaması ya da kasıtlı davranışlar gibi nedenlerle ortaya çıkar. İşte kaskonun geçerli olmadığı başlıca durumlar:

• Alkol veya Uyuşturucu Etkisinde Araç Kullanımı: Sigorta şirketleri, kaza sırasında sürücünün alkol ya da uyuşturucu etkisi altında olması hâlinde hasarları karşılamaz. Bu durum yalnızca yasal sınırların üzerindeki alkol oranı için değil, sürüş yeteneğini etkileyen her türlü madde kullanımı için geçerlidir. Yapılan tespitlerde alkol ya da uyuşturucu etkisi belirlenirse, kasko teminatı devre dışı kalır.
• Ehliyetsiz Sürücü Tarafından Kullanım: Geçerli bir sürücü belgesi olmayan kişilerin aracı kullanması, sigorta şartlarına aykırı bir durumdur. Ehliyetsiz kişinin neden olduğu kazalarda hem araçta oluşan maddi zararlar hem de üçüncü kişilere verilen zararlar kasko tarafından karşılanmaz.
• Bilinçli Hasar Verme (Kasıt): Aracın sahibi veya onun bilgisi dahilindeki kişilerin araca kasten zarar vermesi durumunda sigorta devre dışı kalır. Bu; kendi aracını yakmak, camını kırmak, çarparak zarar vermek gibi doğrudan kast içeren eylemleri kapsar. Sigorta şirketleri bu tür durumları sahte hasar beyanı olarak değerlendirebilir ve poliçeyi iptal etme hakkını kullanabilir.
• Yarış, Hız Denemesi veya Yetkisiz Kullanım: Trafik dışı alanlarda yapılan hız denemeleri, drift, yarış gibi riskli sürüşler sırasında oluşan hasarlar kasko kapsamında değerlendirilmez. Aynı şekilde aracın amacı dışında (örneğin yolcu taşımacılığı için özel izin olmadan kullanımı) kullanılması da teminat dışı kalabilir.
• Bakım ve Onarım İhmalinden Kaynaklı Zararlar: Araç sahibinin düzenli bakım sorumluluklarını yerine getirmemesi sonucu oluşan arızalar veya hasarlar (örneğin motor yağının zamanında değiştirilmemesi nedeniyle oluşan hasar) kasko teminatına dahil edilmez.

Bu nedenlerle, kasko sigortasının sağladığı güvenceyi en iyi şekilde kullanabilmek için poliçede belirtilen kurallara uyulması, araca yasal ve güvenli şekilde müdahale edilmesi büyük önem taşır. Ayrıca her poliçede farklı özel şartlar bulunabileceğinden, sigorta sözleşmesinin dikkatle incelenmesi gerekir.

Genişletilmiş ve Muafiyetli Kasko Nedir?

Genişletilmiş kasko, standart kasko teminatlarına ek olarak anahtar kaybı, mini onarımlar, ikame araç, asistans hizmetleri gibi ek avantajlar sunan daha kapsamlı bir sigorta türüdür. Muafiyetli kasko ise belirli bir hasar miktarına kadar sigorta şirketinin ödeme yapmadığı, hasarın kalan kısmının poliçe kapsamında karşılandığı bir modeldir. Her iki seçenek de araç sahibinin ihtiyaçlarına göre esnek çözümler sunar ve prim tutarlarını doğrudan etkiler.

Kasko Sigortası Değer Kaybı Öder mi?

Kasko değer kaybı, bir kaza veya hasar sonrası aracın piyasa değerinin, tamir edilse bile eskisi kadar yüksek olmaması durumudur. Aracın hasar gördüğü kayıtlara geçtiği için ikinci el değeri düşer.

Kasko sigortası standart poliçelerde genellikle değer kaybını karşılamaz. Ancak bazı sigorta şirketleri, ek teminat olarak kasko değer kaybı sigortası sunar ve bu teminatın poliçeye eklenmesi gerekir.

Değer kaybı teminatı, genellikle genişletilmiş veya kapsamı artırılmış kasko poliçeleriyle birlikte alınabilir. Böylece hem tamir masrafları hem de değer kaybı tazminatı güvence altına alınır.

Kasko Süresi, Yenileme ve Fiyatlandırma

Kasko sigortası genellikle 1 yıllık sürelerle yapılır ve poliçe süresi sonunda yenilenmesi gerekir. Yenileme sırasında aracın durumu, hasar geçmişi ve piyasa koşulları göz önünde bulundurularak primler yeniden hesaplanır. Kasko fiyatlandırması, aracın modeli, yaşı, kullanım şekli, sürücünün geçmişi ve seçilen teminat kapsamına göre değişiklik gösterir. Doğru kapsamda ve güncel kasko poliçesi, araç sahiplerine maddi güvence sağlar ve olası risklere karşı koruma sunar.

Kasko Yaptırırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Kasko yaptırırken dikkat edilmesi gereken en önemli unsurların başında poliçe kapsamı gelir. Aracınızın ihtiyaçlarına uygun teminatların bulunduğundan emin olmalısınız. Sigorta şirketinin sunduğu hizmet kalitesi, hasar anındaki desteği ve anlaşmalı servis ağı da göz önünde bulundurulmalıdır. Ayrıca muafiyet oranları, ek teminatlar ve hasarsızlık indirimi gibi detaylar dikkatle incelenmelidir. Fiyat karşılaştırması yaparken yalnızca prim tutarına değil, verilen hizmetin kapsamına da bakılmalıdır. Poliçeyi imzalamadan önce tüm maddeleri okuyup anlayarak hareket etmek, olası mağduriyetleri önleyecektir.

Kasko yaptırırken dikkat edilecekler konusunda aşağıdaki maddeleri değerlendirmenizi önerebiliriz.

• Kasko Teminatların Kapsamı

Kasko sigortası, aracınızı çeşitli risklere karşı güvence altına alan bir sigorta türüdür. Temel kasko teminatları genellikle çarpma, çarpılma, yanma ve çalınma gibi durumları kapsar. Ancak poliçeye isteğe bağlı olarak ek teminatlar da eklenebilir. Bu ek teminatlar arasında doğal afetler, terör olayları, cam kırılması, anahtar kaybı, mini onarım hizmetleri ve yedek araç hizmeti gibi unsurlar bulunabilir. Teminat kapsamı sigorta şirketine ve seçilen poliçeye göre değişiklik gösterebilir. Bu nedenle poliçe hazırlanırken hangi risklerin kapsandığı detaylı bir şekilde incelenmeli ve ihtiyaçlara uygun şekilde düzenlenmelidir.

• Kaskoda İstisnalar

Kasko sigortasında bazı durumlar poliçe kapsamı dışında tutulur ve bu durumlara "istisnalar" denir. Genellikle savaş, grev, ayaklanma, aracın alkollü veya ehliyetsiz kullanımından doğan kazalar, yarışlara katılım, bilinçli zarar verme gibi haller kasko teminatı dışında kalır. Ayrıca, poliçede belirtilmeyen özel parçalar veya aksesuarlar da sigorta kapsamında olmayabilir. Her sigorta şirketinin istisna maddeleri farklılık gösterebileceğinden, poliçe detayları dikkatle okunmalı ve istisnalar net bir şekilde anlaşılmalıdır. Bu, olası bir hasar durumunda sürprizlerle karşılaşmamak için oldukça önemlidir.

• Kasko Ek Hizmetler

Kasko sigortası, temel teminatların yanı sıra çeşitli ek hizmetler de sunarak araç sahiplerine ek avantajlar sağlar. Bu hizmetler arasında en yaygın olanları ikame araç temini ve yol yardım (çekici) hizmetidir. Kaza, arıza veya hırsızlık gibi durumlarda sigortalıya belirli bir süre için ikame araç verilebilir. Ayrıca aracın yolda kalması durumunda çekici gönderilerek en yakın servise ulaştırılması sağlanır. Bu tür hizmetler, mağduriyetin en aza indirilmesine yardımcı olur. Ancak her poliçede bu hizmetler standart olmayabilir; dolayısıyla poliçe düzenlenirken bu detaylar mutlaka gözden geçirilmelidir.

• Kasko Poliçesini Okumadan İmzalamayın!

Kasko yaptırırken dikkat edilmesi gerekenler içinde en önemli konulardan biri poliçeyi okumaktır. Kasko poliçesini okumadan imzalamak önemlidir. Poliçedeki ufak detaylar daha sonra kayıp yaşamanıza neden olabilir.

Kasko Sorgulama ve Poliçe Takibi

Araç kaskosunu sorgulamak için çeşitli kaynaklardan yararlanabilirsiniz. En yaygın ve güvenilir yöntemlerden biri e-Devlet sistemi üzerinden yapılan kasko sorgulamadır. e-Devlet kasko sorgulama işlemi, araç sahiplerinin mevcut kasko poliçeleri hakkında hızlı ve güvenilir bilgi almasını sağlar. E-Devlet sistemine T.C. kimlik numarası ve şifre ile giriş yaparak, araç sigorta bilgilerinize kolayca erişebilir; poliçe detayları, geçerlilik süresi ve kapsamını görüntüleyebilirsiniz. Sigorta şirketlerinin mobil uygulamaları üzerinden de araç kasko süresi ve kapsamı için bilgi alabilirsiniz.

Kasko Hakkında Sık Sorulan Sorular (SSS)

Aşağıdaki tabloda Kasko sigortası ile ilgili sıkça sorulan sorular verilmiştir. Bunları da dikkate alabilirsiniz.

Soru	Cevap
Kasko yaptırmak zorunlu mu?	Hayır, isteğe bağlıdır.
Kasko trafik sigortasının yerini tutar mı?	Hayır, ayrı bir poliçedir.
Araç çalınırsa kasko öder mi?	Poliçede teminat varsa, evet.
Kasko fiyatları neye göre değişir?	Aracın marka, model ve değerine; ayrıca poliçe kapsamına göre değişir.
Kasko sigortasıyla başka aracı kullanabilir miyim?	Genellikle yalnızca poliçede belirtilen araç için geçerlidir.

Kasko sigortasının sağladığı kapsamlı korumadan en iyi şekilde faydalanmak için, aracın düzenli olarak kontrol ve bakımlarının yapılması büyük önem taşır. Olası risklerin önceden tespit edilmesi ve sigorta kapsamına girmeyen durumların önüne geçilmesi adına periyodik bakım ve detaylı oto check-up işlemleri ihmal edilmemelidir. Otopratik’in oto servis noktalarında, aracınızın ihtiyacına uygun çözümleri güvenle alabilirsiniz. Güncel araç bakım fiyatları hakkında bilgi edinmek ve kolayca araç bakım randevusu oluşturmak için Otopratik her zaman yanınızda.